Si al comparar una hipoteca fija y una variable sientes que ninguna te convence del todo, hay una tercera vía que en 2026 está ganando cada vez más protagonismo: la hipoteca mixta. Combina un tramo a tipo fijo durante los primeros años con una parte variable después, ligada al Euríbor. En este artículo analizamos cuáles son las 5 mejores hipotecas mixtas de agosto de 2026, con sus TIN, TAE y los requisitos de vinculación que debes cumplir para conseguirlas.
¿Qué es una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta es un préstamo hipotecario con dos fases de interés. En la primera, pagas un tipo fijo conocido durante 3, 5 o 10 años. En la segunda, tu cuota pasa a calcularse con el Euríbor a 12 meses + un diferencial. Por eso se la considera el término medio entre la hipoteca fija (certidumbre total) y la variable (potencial de ahorro si el índice baja).
Lo que debes mirar no es solo el tipo de salida, sino cuánto dura ese tramo fijo y qué diferencial se aplica después. Un tramo más corto suele ofrecer un TIN inicial más bajo, pero te expone antes a la subida del Euríbor.
¿Por qué son atractivas en agosto de 2026?
El contexto actual las favorece por tres razones:
- El Euríbor a 12 meses cerró julio de 2026 en el 2,855%, estabilizado tras varios meses de bajadas y subidas, con el BCE manteniendo los tipos (depósito al 2,25%) en su reunión del 23 de julio.
- Las hipotecas mixtas ofrecen tipos iniciales inferiores a los de las fijas: puedes entrar con un TIN del 1,80%–2,10% durante los primeros años.
- La banca vuelve a competir por captar cuota, y las mixtas son su producto «anzuelo»: cuotas bajas al principio para el comprador, garantía de margen para el banco después.
Comparativa: Las 5 mejores hipotecas mixtas de agosto 2026
Ranking elaborado a partir de las ofertas con interés bonificado (nómina domiciliada y seguros contratados con la entidad). Ejemplo para un préstamo de 150.000 € a 30 años.
| # | Banco / Producto | TIN tramo fijo | Diferencial después | TAE | Cuota aprox. tramo fijo* |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Banco Sabadell – Hipoteca Mixta | 1,80% (3 años) | Euríbor + 0,70% | ~3,65%–3,90% | ~540 €/mes |
| 2 | Pibank – Hipoteca Mixta | 1,99% (4 años) | Euríbor + 0,68% | ~3,30% | ~554 €/mes |
| 3 | Ibercaja – Vamos Mixta 5 | 2,00% (5 años) | Euríbor + 0,60% | ~3,77% | ~554 €/mes |
| 4 | Ibercaja – Vamos Mixta 10 | 2,10% (10 años) | Euríbor + 0,60% | ~3,45% | ~562 €/mes |
| 5 | ING – Naranja Mixta | 2,65% (5 años) | Euríbor + 0,94% | ~4,05% | ~604 €/mes |
*Cuota de capital e intereses orientativa para 150.000 € a 30 años; no incluye seguros ni gastos. Cálculo propio con fórmula financiera estándar.
Análisis de cada opción
1. Banco Sabadell – Hipoteca Mixta (el TIN más bajo)
Es la mixta con el tipo de salida más competitivo: 1,80% TIN durante los tres primeros años y Euríbor + 0,70% después. Su tramo fijo es el más corto del ranking (3 años), así que tu cuota comenzará antes a depender del mercado. No cobra comisión de apertura, pero aplica una compensación del 2% por amortización anticipada durante el tramo fijo (0% después). Para llegar al tipo bonificado necesitas domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y de vida con el banco. Plazo máximo de 30 años.
2. Pibank – Hipoteca Mixta (la mejor sin vinculaciones)
Pibank (banca online del grupo Targobank) ofrece un 1,99% TIN durante los cuatro primeros años y Euríbor + 0,68% después, con una TAE de ~3,30%, la más baja de la comparativa. Su gran ventaja es la letra pequeña: no exige domiciliar nómina, ni seguro de vida, ni tarjeta; se contrata íntegramente online y no cobra comisiones de apertura, estudio o amortización anticipada. Perfecta para quien prefiere no atarse a productos y centrarse en el precio.
3. Ibercaja – Vamos Mixta 5 (el equilibrio más redondo)
La Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja amplía el tramo fijo a cinco años con un 2,00% TIN y un diferencial posterior muy ajustado de Euríbor + 0,60% (~3,77% TAE a 25 años). Su contrapartida es la vinculación exigente: nómina desde unos 2.500 € al mes, tarjeta de crédito, tres recibos domiciliados, seguro de hogar, seguro de vida y aportaciones periódicas a un fondo de inversión. Sin comisión de apertura y sin coste por amortización anticipada.
4. Ibercaja – Vamos Mixta 10 (el tramo fijo más largo)
La misma hipoteca de Ibercaja, pero con el tramo fijo estirado a diez años al 2,10% TIN y Euríbor + 0,60% después. Es la que ofrece el periodo de cuota garantizada más largo del ranking, con una TAE de ~3,45% a 25 años, incluso inferior a la de su propia versión de cinco años. Ideal si valoras dormir tranquilo más de media década sin pensar en el índice. Mismas vinculaciones que la versión de 5 años.
5. ING – Naranja Mixta (sencillez y flexibilidad)
La Hipoteca Naranja Mixta de ING ofrece 2,65% TIN durante los primeros cinco años y Euríbor + 0,94% después (~4,05% TAE). Su tipo de salida es el más alto de la lista, pero compensa con pocos requisitos: solo domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida con la entidad, además de permitir plazos de hasta 40 años, lo que deja margen para reducir la cuota. Buena opción si priorizas la gestión online de un banco grande.
Menciones honorables
- Laboral Kutxa: llega a ofrecer un 1,50% TIN durante 5 años y Euríbor + 0,60%, pero tras estudio personalizado y con fuerte vinculación (nómina, seguros y plan de pensiones). Muy competente donde opera (País Vasco, Navarra y zonas de influencia).
- ABANCA – Mixta Mari Carmen: 2,05% TIN durante 5 años y Euríbor + 0,60% después sin comisiones. Ojo con su TAE (~5,11%), la más alta del bloque: solo compensa si ya contratarías los seguros de todas formas.
¿Cuánto pagarías con un ejemplo real?
Para 150.000 € a 30 años, las cuotas mensuales de capital e intereses del tramo fijo serían aproximadamente:
| TIN del tramo fijo | Cuota aproximada / mes |
|---|---|
| 1,80% | ~540 € |
| 1,99% | ~554 € |
| 2,00% | ~554 € |
| 2,10% | ~562 € |
| 2,65% | ~604 € |
Recuerda: cuando termina el tramo fijo, la cuota pasa a depender de la evolución del Euríbor más el diferencial de cada oferta. Con el Euríbor actual en torno al 2,85%, el diferencial es lo que más pesa en el coste a largo plazo.
¿Merece la pena una hipoteca mixta en 2026?
Ventajas
- Cuota inicial más baja que la de las hipotecas fijas equivalentes.
- Certidumbre durante los primeros años, los de mayor esfuerzo financiero para el comprador.
- Ideal si piensas vender la vivienda o amortizar anticipadamente antes de que acabe el tramo fijo.
- Alternativa intermedia para quien no quiere atarse a un tipo fijo «para toda la vida» con tipos aún elevados.
Desventajas
- Cuando termina el tramo fijo, dependes del Euríbor: si el índice sube, tu cuota sube.
- El diferencial posterior suele ser más alto que el de las variables puras.
- Los mejores tipos casi siempre exigen vinculación (nómina, seguros, fondos), que hay que sumar al coste real.
¿Para quién encaja mejor?
La hipoteca mixta es especialmente útil para quien quiere cuotas contenidas al inicio mientras consolida su situación laboral y económica, o para quien prevé vender, cambiar de vivienda o amortizar anticipadamente dentro del tramo fijo.
Si en cambio vas a mantener el préstamo 25 o 30 años y no quieres sorpresas, una fija puede resultar más adecuada; y si estás dispuesto a asumir el mercado desde el primer año, una variable con diferencial bajo suele ser más barata a largo plazo.
Consejos antes de firmar
- Compara por TAE, no solo por TIN: la TAE incluye comisiones y productos vinculados y revela el coste real anual.
- Mide la duración del tramo fijo: un 1,80% a 3 años no es lo mismo que un 2,00% a 5 años.
- Suma el coste de la vinculación: si el seguro de vida y hogar del banco es caro, parte del «ahorro» del tipo se va ahí. Algunas entidades permiten aportar coberturas de otras aseguradoras con mediación.
- Revisa las comisiones por amortización anticipada durante el tramo fijo (suele ser hasta un 2%).
- Pide la FEIN y la FIAE antes de firmar: por Ley 5/2019 el banco debe entregarte la información normalizada sin coste.
Preguntas frecuentes
¿Qué hipoteca mixta tiene el TIN más bajo en agosto de 2026?
Entre los productos sin mediación, la de Banco Sabadell, con 1,80% TIN durante los primeros tres años (bonificada). Sin vinculaciones, la más interesante es la de Pibank (1,99% a 4 años).
¿Cuál es la mejor hipoteca mixta sin vinculaciones?
La de Pibank: no exige nómina ni seguros con la entidad, no cobra comisiones y se contrata online. Es la opción más limpia del mercado.
¿Puedo amortizar anticipadamente una hipoteca mixta?
Sí, pero durante el tramo fijo suele aplicarse una compensación de hasta el 2% del capital amortizado (límite legal). Revisa las condiciones de cada entidad; Ibercaja, en sus versiones mixtas, no cobra por amortización anticipada.
¿Qué pasa cuando termina el tramo fijo?
Tu cuota pasa a calcularse con el Euríbor a 12 meses más el diferencial de tu oferta. Las revisiones suelen ser anuales (o semestrales) y la cuota se ajusta en función del valor del índice en cada revisión.
Conclusión
En agosto de 2026, las hipotecas mixtas son una opción muy competitiva para quienes buscan cuotas bajas y garantizadas durante los primeros años sin renunciar del todo a las ventajas de un índice que en plazos largos suele resultar más barato que el tipo fijo.
Las ofertas de Banco Sabadell (mejor TIN), Pibank (mejor sin ataduras) e Ibercaja (mejor equilibrio de tramo fijo y diferencial) son las cinco propuestas más sólidas del momento, pero la decisión final depende siempre de tu plazo, tu perfil de riesgo y el coste real de la vinculación que te exijan.
Aviso legal: Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento financiero. Los tipos de interés y condiciones cambian con frecuencia y varían según el perfil del solicitante y la viabilidad del préstamo. Consulta siempre con tu entidad o con un bróker hipotecario antes de tomar cualquier decisión.
Actualizado: 14 de agosto de 2026 · Datos orientativos con condiciones bonificadas. Verifica siempre con tu banco.