Una hipoteca mixta es un préstamo hipotecario que combina un tramo inicial a tipo fijo (habitualmente de 3 a 10 años) con un tramo posterior a interés variable ligado al Euríbor. Se ha convertido en la opción favorita de los compradores españoles: más del 40% de quienes firman su primera hipoteca eligen ya la mixta, según La Vanguardia, porque permite asegurar una cuota estable mientras la economía asimila la subida de tipos del BCE (el Euríbor de julio de 2026 cerró en el 2,855%, su nivel más alto desde septiembre de 2024). En esta guía te explico cómo funciona, cuándo compensa de verdad y las mejores ofertas de agosto de 2026 con cuotas calculadas.
¿Qué es una hipoteca mixta y cómo funciona?
Una hipoteca mixta funciona en dos fases. Durante los primeros años (tramo fijo) pagas siempre la misma cuota, con un tipo que suele ser más bajo que el de una hipoteca fija pura. Transcurrido ese periodo, el préstamo pasa a tipo variable y la cuota se recalcula con el Euríbor más un diferencial (por ejemplo, Euríbor + 0,60%) en cada revisión anual o semestral del tramo variable.
- Duración del tramo fijo: de 3 a 20 años según el banco (lo habitual es 5 o 10). Puedes elegirlo en la mayoría de ofertas.
- Interés inicial: más bajo que una fija (en agosto de 2026, desde el 1,99% TIN en Pibank a 4 años o el 1,80% en Sabadell a 3 años).
- Tramo variable: Euríbor + diferencial (el mejor del mercado es Euríbor + 0,60%, que ofrecen Ibercaja, Banca March y Openbank).
- Ventaja clave: si los tipos bajan cuando termina tu tramo fijo, te beneficias; si suben, ya has pagado la parte más grande del préstamo (sistema francés).
¿Cuándo compensa una hipoteca mixta en 2026?
La hipoteca mixta compensa sobre todo si cumples alguno de estos perfiles:
- Quieres cuota baja y estable al principio: el tramo fijo inicial es más barato que una fija, ideal para primeras viviendas y para compradores jóvenes con ingresos que aún se están consolidando.
- Planeas amortizar anticipadamente o vender en 5-10 años: estarás en el tramo fijo la mayor parte del tiempo, con menos exposición al Euríbor.
- Prevés que el Euríbor bajará antes de que acabe tu tramo fijo (clave con los tipos actuales: si el BCE empieza a relajar tipos, el tramo variable te saldrá más barato).
- Buscas previsibilidad sin pagar el precio de una fija a 30 años: la mixta te da seguridad inicial a un coste menor.
En cambio, no compensa si quieres una cuota congelada toda la vida (mejor una fija) o si crees que el Euríbor seguirá alto durante años y prefieres captar el tipo variable más bajo del mercado desde el primer día (una variable pura). Datos del INE: el tipo medio de las hipotecas en España se situó en el 2,90% en abril de 2026, útil como referencia para comparar cualquier oferta.
Ranking de las mejores hipotecas mixtas (agosto 2026)
| Banco | Tramo fijo | TIN tramo fijo | TIN después | TAE |
|---|---|---|---|---|
| Pibank | 4 años | 1,99% | Euríbor + 0,68% | 3,30-3,34% |
| Banco Sabadell | 3 años | 1,80% | Euríbor + 0,70% | 3,65-3,90% |
| Ibercaja Vamos Mixta 5 | 5 años | 2,00% | Euríbor + 0,60% | 3,77% |
| Ibercaja Vamos Mixta 10 | 10 años | 2,10% | Euríbor + 0,60% | 3,45% |
| Santander | 5,5 años | 2,19% | Euríbor + 0,74% | 3,34% |
| Unicaja | 5 años | 1,40-1,70% | Euríbor + 0,40% | 2,53-2,63% |
| Banca March Avantio | 10 años | 2,25% | Euríbor + 0,60% | 2,84% |
| ING Naranja Mixta | 5 años | 2,65-2,70% | Euríbor + 0,94% | 4,05% |
Datos orientativos de agosto de 2026 (HelpMyCash, Rankia, ABC, Rastreator, Kelisto). Rangos según vinculaciones y bonificación máxima; pide siempre la FEIN con y sin bonificar.
Elige según tu perfil
- Mejor sin vinculaciones y 100% online: Pibank Mixta (1,99% TIN a 4 años), sin seguros obligatorios ni nómina, sin comisiones.
- Mejor tramo fijo largo: Ibercaja Vamos Mixta 10 (2,10% TIN durante una década, con el diferencial más bajo después).
- Mejor coste total para alta solvencia: Banca March Avantio (TAE desde 2,84%), aunque exige importe mínimo elevado.
- Mejor TIN de salida: Unicaja (desde 1,40-1,70% TIN y Euríbor + 0,40%, el diferencial más bajo del mercado mixto).
- Jóvenes menores de 35: Ibercaja eleva la financiación hasta el 95% del valor de tasación en su mixta, y CaixaBank llega al 95% para jóvenes.
Ejemplo práctico: cuota de una hipoteca mixta de 150.000 €
Comparamos una hipoteca mixta de 150.000 € a 25 años con una fija y una variable (Euríbor de referencia: 2,855%):
| Modalidad | Interés | Cuota primeros años | Cuota después |
|---|---|---|---|
| Mixta Unicaja (5 años) | 1,40% → Euríbor + 0,40% | ~593 €/mes | ~697 €/mes |
| Mixta Ibercaja (10 años) | 2,10% → Euríbor + 0,60% | ~643 €/mes | ~740 €/mes (aprox.) |
| Fija Ibercaja | 2,55% constante | ~676 €/mes | ~676 €/mes |
| Variable (Euríbor + 0,60%) | ~3,46% hoy | ~740 €/mes | Variable (sube/baja) |
En el primer tramo, la mixta permite pagar entre 50 y 85 € menos al mes que una fija. La cuestión es qué pasa al final del tramo fijo: si el Euríbor baja hasta el rango 2,0-2,5% que los expertos manejaban para 2027, el tramo variable te dejará cerca de la fija o por debajo; si se mantiene en el 3%, la fija habría sido mejor. Por eso la mixta es, en esencia, una apuesta a medio plazo sobre hacia dónde irá el Euríbor.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una hipoteca mixta?
Un préstamo hipotecario con un primer tramo a tipo de interés fijo (de 3 a 20 años, normalmente 5 o 10) y un segundo tramo a tipo variable ligado al Euríbor más un diferencial. Combina la seguridad inicial de una fija con la flexibilidad de una variable.
¿Es mejor una hipoteca mixta que una fija o variable en 2026?
Depende de tu horizonte. Si valoras pagar menos al principio y prevés amortizar o vender en 5-10 años, la mixta te sale a cuenta. Si quieres una cuota inamovible toda la vida, la fija. Si crees que el Euríbor bajará pronto y toleras el riesgo, la variable. Con el Euríbor en el 2,855% (julio 2026), el tramo variable de una mixta sale hoy por encima del 3,45%, más caro que varias fijas: solo compensa si esperas que el índice baje antes de que acabe tu tramo fijo.
¿Qué diferencia hay entre una hipoteca mixta y una variable?
La variable depende del Euríbor desde el primer día (se revisa cada 6 o 12 meses). La mixta congela el tipo durante un primer tramo y solo después pasa a Euríbor + diferencial, de modo que te protege de subidas en los primeros años a cambio de no beneficiarte de posibles bajadas en ese periodo.
¿Cuánto puedo conseguir de financiación con una hipoteca mixta?
En general hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor de los dos), como Ibercaja, Sabadell o Banca March. Algunas entidades suben el límite: Unicaja y Pibank hasta el 90%, e Ibercaja o CaixaBank hasta el 95% para menores de 35 años mediante programas de financiación joven.
¿Cuánto dura el tramo fijo de una hipoteca mixta?
Desde 3 años (Sabadell, Pibank) hasta 10-20 años (Ibercaja, Banca March, Bankinter, ING). En la mayoría de ofertas eliges la duración; a mayor tramo fijo, suele ser algo mayor el TIN inicial.
Conclusión
La hipoteca mixta se ha consolidado en 2026 como la opción favorita para comprar vivienda (más del 40% de las primeras firmas la eligen) porque equilibra lo mejor de ambas partes: pagas menos que con una fija durante el tramo inicial, te proteges de subidas del Euríbor y, si los tipos bajan al terminar tu periodo fijo, aprovechas el ahorro. Las mejores ofertas de agosto combinan TIN del 1,40-1,99% en el tramo inicial (Unicaja, Pibank, Sabadell) con diferenciales posteriores de Euríbor + 0,40-0,70%. Antes de firmar, fija cuántos años necesitas la cuota estable, compara por TAE (no por TIN), revisa las vinculaciones y decide con qué tramo estarás cuando el Euríbor previsiblemente modere. Si quieres más contexto, consulta la conversión a hipoteca fija, el detalle de la evolución del Euríbor en agosto y las hipotecas para jóvenes menores de 35, que en los mixtos de Ibercaja o CaixaBank ofrecen financiación del 95%.
Aviso legal: Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento financiero. Tipos, diferenciales, comisiones, financiaciones y cuotas varían según entidad, perfil, vinculaciones y fecha de contratación (datos orientativos de agosto de 2026). Consulta siempre la FEIN, la FIPRE y a un asesor hipotecario antes de tomar una decisión.