Si te planteas comprar una vivienda eficiente, buenas noticias: cada vez son más los bancos que ofrecen hipotecas verdes, con bonificaciones de entre 0,10 y 0,70 puntos sobre su tipo convencional (Euríbor de julio del 2026: 2,855%). Pero no todos merecen la pena, y en 2026 el mercado se ha reordenado: mientras unos bancos recortan su presencia verde, otros consolidan producto con condiciones reales. Aquí tienes el ranking actualizado, con TIN y TAE verificados, y para qué perfil encaja cada entidad.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas verdes en 2026?
Hay dos formas de leer la oferta de bancos hipotecas verdes en 2026: los que tienen un producto diferenciado y estable, y los que solo aplican una bonificación a su hipoteca estándar. Según la prensa económica, el segmento perdió fuerza el último año: los productos disponibles pasaron de 19 a 15 y la TAE media subió del 3,78% al 4,07%, con un diferencial ampliado hasta el 1,32% frente a la hipoteca convencional media. Las entidades de banca ética y las cajas rurales consolidaron su apuesta verde, mientras BBVA y Santander redujeron la suya.
En la práctica, son unas 12 entidades las que ofrecen alguna versión verde (BBVA, Santander, Sabadell, ING, CaixaBank, Bankinter, ABanca, Caja Rural, Unicaja, Kutxabank, Triodos y Mediolanum), aunque solo estas seis mantienen un producto verde estable y diferenciado en 2026: CaixaBank, Bankinter, Cajamar, Abanca, Banco Mediolanum y Triodos Bank.
Ranking de bancos con hipotecas verdes en 2026
| Banco | Producto | Tipo / Interés (bonificado) | Bonificación verde | CEE exigido |
|---|---|---|---|---|
| Cajamar | Hipoteca Mixta Soystenible | 1,87% TIN (5 años) · luego Euríbor + 0,50% | Hasta -0,60 puntos · estructural | A o B |
| Banco Mediolanum | Hipoteca Freedom Green (mixta) | 1,99% TIN (año 1) · 2,50% (años 2-5) · luego Euríbor + 0,69% | -0,25 puntos (nómina + seguro) | B o superior |
| CaixaBank | Hipoteca Eficiente | 2,80% TIN (TAE 4,25%) | -1 punto con bonificación máxima | A, B o mejora ≥30% del consumo |
| Bankinter | Hipoteca Casa Eficiente | 2,85% TIN (versión fija) | Sin apertura + hasta -1,30 con 4 productos | A o B (A en obra nueva) |
| Banco Sabadell | Hipoteca Verde | Fija bonificada 2,75% TIN (TAE 3,58%) | -0,25 a -0,40 según perfil | A o B |
| Triodos Bank | Hipoteca Sostenible (fija) | Fija desde ~3,15% TIN (30 años) | Sin comisión de apertura · solo proyectos sostenibles | A, B o Passivhaus |
| ING | Hipoteca Naranja Verde | Variable desde Euríbor + 0,30-0,50% (aprox.) | -0,10 puntos · sin vinculaciones | A (obra nueva) · A/B (2ª mano) |
| Unicaja | Hipoteca Oxígeno (mixta) | 2,10% TIN (año 1) · luego Euríbor + 0,55% | -0,10 puntos sobre tipo estándar | A o B |
Datos orientativos de 2026 (HelpMyCash, guiareformas, capitalflowguide, fichas oficiales). TIN y TAE cambian con la política del BCE; pide siempre simulación personalizada.
El ranking según tu perfil
- Quieres la cuota más baja posible los primeros años: Cajamar Soystenible (1,87% durante 5 años) es casi imbatible en el mercado verde.
- Prefieres previsibilidad con tramo fijo largo: Mediolanum Freedom Green Mixta (2,50% hasta el año 5) o Bankinter Casa Eficiente (2,85% fija).
- Priorizas la ética sobre el precio: Triodos, el único banco que financia exclusivamente proyectos 100% sostenibles.
- No quieres ataduras ni oficinas: ING, 100% digital y sin vinculaciones complejas.
- Ya eres cliente de BBVA o Santander: su bonificación verde sigue disponible (-1 punto 6 meses en BBVA; -0,10 en Santander), pero es la más básica del mercado.
Ejemplo práctico: cuánto ahorras eligiendo bien al banco
El ahorro depende del diferencial entre el TIN verde y el convencional del mismo banco. Con precios de mercado orientativos de 2026, la diferencia se nota:
| Perfil | TIN convencional | TIN verde | Cuota antes → después | Ahorro en intereses |
|---|---|---|---|---|
| 200.000 € a 25 años | 3,50% | 3,00% | 1.001 € → 948 €/mes | ~15.900 € |
| 250.000 € a 30 años | 3,20% | 2,50% | 1.081 € → 988 €/mes | ~33.500 € |
| 150.000 € a 20 años | 3,40% | 2,90% | 858 € → 824 €/mes | ~8.200 € |
Atención con las «verdes cosméticas»: una bonificación de solo 0,10 puntos sobre 200.000 € a 25 años apenas ahorra ~3.500 € en total. Si el banco te obliga a contratar seguros caros para mantenerla, el ahorro se evapora. Por eso el ranking por TIN es útil, pero la decisión debe tomarse por TAE y por vinculaciones reales.
Requisitos que piden los bancos hipotecas verdes
- Certificado de eficiencia energética A o B (o un compromiso de rehabilitación que mejore al menos 2 letras del certificado o el 30% del consumo de energía primaria). Emitido por técnico registrado.
- Tasación oficial con el componente energético: desde agosto de 2025 el certificado es obligatorio incluso para la tasación hipotecaria (Orden ECM/599/2025), así que no puedes saltártelo.
- Ratio de endeudamiento: cuota ≤35% de ingresos netos y financiación de hasta el 80% del valor de tasación (70% en segunda vivienda).
- Vinculaciones según entidad: nómina domiciliada, seguros de hogar y vida… Cuantas más exijan, peor para ti.
La letra pequeña: ¿compensa realmente una hipoteca verde?
Aquí está la trampa que denuncia la prensa económica: en términos absolutos, una hipoteca verde sigue saliendo más cara que una convencional (TAE media del 4,07% frente al ~2,75% de la convencional media, según el análisis de 2026). El ahorro real solo se materializa sumando dos elementos:
- La bonificación verde sobre tu hipoteca normal del mismo banco (no frente a la oferta de otro banco sin vinculaciones).
- El menor gasto energético mensual: una vivienda con calificación A puede consumir hasta un 90% menos que una G.
La conclusión es que una hipoteca verde solo te merece la pena si la comparas contra la oferta estándar de ese mismo banco y si la vivienda ya tiene certificado A o B. Si además haces reforma de eficiencia, súmale las ayudas (Next Generation y deducción IRPF del 20-60%). Antes de decidir, mira también las mejores hipotecas fijas y las hipotecas mixtas del mercado: una oferta convencional sin ataduras puede ganar a una «verde» con seguros obligatorios. Y si quieres entender el producto a fondo, revisa nuestra guía de hipoteca verde en España con ayudas y deducciones.
Preguntas frecuentes
¿Qué bancos ofrecen hipotecas verdes en España en 2026?
Hay unas 12 entidades con alguna versión verde (BBVA, Santander, Sabadell, ING, CaixaBank, Bankinter, ABanca, Caja Rural, Unicaja, Kutxabank, Triodos y Mediolanum). Solo seis mantienen producto verde estable y diferenciado: CaixaBank, Bankinter, Cajamar, Abanca, Banco Mediolanum y Triodos Bank.
¿Cuál es la hipoteca verde más barata del mercado?
Si miras el tipo de interés del tramo fijo: Cajamar (1,87% TIN los primeros 5 años) y Mediolanum Freedom Green Mixta (1,99% el primer año y 2,50% hasta el quinto). Si miras la TAE final, cuidado porque CaixaBank (2,80% TIN pero 4,25% TAE) y Bankinter exigen fuertes vinculaciones. Pide siempre la TAE con y sin bonificar.
¿Las hipotecas verdes son más caras que las convencionales?
Sí, en términos absolutos: en 2026 su TAE media subió al 4,07% y el diferencial con la hipoteca convencional se amplió hasta el 1,32%. Una hipoteca verde solo compensa frente a la oferta estándar del mismo banco y cuando el ahorro energético mensual se suma a la bonificación del tipo.
¿Puedo pedir una hipoteca verde si mi vivienda tiene certificado C?
Normalmente no de forma directa: el umbral habitual es A o B. La alternativa es una hipoteca de rehabilitación con compromiso de mejora de al menos dos letras (o del 30% del consumo), presentando el certificado final tras la obra. Triodos, Santander y CaixaBank lo contemplan expresamente.
¿La bonificación verde se mantiene toda la vida del préstamo?
Depende del banco. En Cajamar y Triodos es estructural (aplica a todo el préstamo). En BBVA, la rebaja de 1 punto es solo los primeros 6 meses y luego depende de las vinculaciones contratadas. Lee la FIPRE y pide que te confirmen si mantendrás el tipo sin condiciones eternas.
Conclusión
En 2026 no todos los bancos ofrecen hipotecas verdes en igualdad de condiciones: mientras Cajamar, Mediolanum, CaixaBank, Bankinter, Abanca y Triodos consolidan producto diferenciado, otros (como BBVA o Santander) reducen su apuesta y se quedan en bonificaciones de 0,10 puntos. La regla para elegir es clara: compara siempre la oferta verde contra la estándar del mismo banco, exige la TAE bonificada y sin bonificar, revisa las vinculaciones y confirma el certificado energético antes de firmar. Si la cuentas bien, ese tramo fijo al 1,87% o la fija eficiente pueden ahorrarte decenas de miles de euros a lo largo del préstamo.
Aviso legal: Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento financiero. Los tipos, bonificaciones y comisiones varían según entidad, perfil y fecha de contratación (datos orientativos de 2026). Consulta siempre la FEIN, la FIPRE y a un asesor hipotecario antes de tomar una decisión.